Sok vállalkozó ingatlant vásárol a profitból — iroda, raktár, bérbeadásra szánt lakás. De az ingatlanhoz önerő kell, és azt nem érdemes a bankszámlán gyűjteni.
Vállalkozóként a jövedelmed ingadozik — vannak jó hónapok és gyengébbek. Az ingatlan önerőhöz fix összeg kell, fix időpontra. Hogyan tervezd meg?
A megoldás: rendszeres félretétel a jó hónapokban + egyszeri extra befizetés, amikor nagyobb összeg áll rendelkezésre. A Vállalkozói Tőkeprogram mindkettőt támogatja.
Ingatlanbefektetésnél a bankok jellemzően 30–40% önerőt kérnek (befektetési célú ingatlannál magasabb, mint lakáscélúnál). Egy 40 millió Ft-os ingatlanhoz ez 12–16 millió Ft. Ehhez jönnek a járulékos költségek.
Ha 2–3 éven belül vennéd az ingatlant → konzervatív portfólió (pénzpiaci + kötvény). A cél: a tőke megőrizze az értékét, ne ingadozzon. Ha 5+ évet tudsz várni → vegyes portfólió, magasabb hozampotenciállal.
A portfólió bármikor módosítható — ha az üzleti helyzet változik, az önerőgyűjtés stratégiája is alkalmazkodhat.
A leggyakoribb minta: negyedévente vagy félévente profitkivét, amit az eseti számlára utalsz. A rendszeres díjas számlára pedig havi fix összeg megy. A kettő együtt épít önerőt — diverzifikáltan, hatékonyan.
Nincs tranzakciós költség, a portfólió online kezelhető.
Az önerő a bankszámlán évente veszít az értékéből — miközben az ingatlanárak az inflációval együtt emelkednek. A befektetési alapban tartott önerő legalább tartja a lépést, és lehetőleg nő is. A különbség az ingatlanvásárlás pillanatában számít.