Az állami nyugdíj nem lesz elég. Építs fel egy saját nyugdíjtőkét — tudatosan, rugalmasan.
Tanácsadónk 24 órán belül visszahívja — díjmentesen.
Az állami nyugdíj nem fogja fedezni a megszokott életszínvonaladat. Ez a konstrukció célzottan arra készült, hogy a nyugdíjas évekre pénzügyi biztonságot teremtsen.
A kamatos kamatozás elve 5–15 év alatt komoly tőkét épít. A hozamok újra befektetésre kerülnek, így a megtakarítás évről évre gyorsuló ütemben nő. Minél korábban kezded, annál nagyobb az előnyöd.
Amíg messze a nyugdíj, a portfólió lehet dinamikusabb. Ahogy közeledik az időpont, fokozatosan konzervatívabb irányba mozdíthatod — akár automatikus újrasúlyozással. A céldátum alapok pont erre valók.
Havi rendszeres befizetés, egyösszegű tőkeelhelyezés, vagy a kettő kombinációja. A befizetés szüneteltethető, növelhető, csökkenthető — alkalmazkodik az élethelyzetedhez.
Kapsz egy végkielégítést, prémiumot, vagy eladtál valamit? Az eseti számlára bármikor, tranzakciós költség nélkül tehetsz be extra összeget. A rendszeres havi befizetés mellé — nem helyette.
A szerződés értéke részben vagy egészben felvehető. Nyugdíj után rendszeres rész-kivéttel nyugdíjkiegészítésként is használható — saját tempóban, saját döntés alapján. Nincs kötelező járadék.
5–15 éves időtáv
Fokozatos kockázatcsökkentés
Biztosítási védelem
Rész-kivét opció
Adókedvezmény
Katalin tudja, hogy az állami nyugdíja nem lesz elég. Van 10 millió forint megtakarítása, és havi 80 ezer forintot tud félretenni. A Nyugdíjtőke Programba helyezi a tőkéjét: az első években kiegyensúlyozott portfólióval, majd a nyugdíj közeledtével fokozatosan konzervatívabb eszközalapokba mozgatja.
| Fázis | Portfólió | Cél |
|---|---|---|
| 53–58 éves kor | Kiegyensúlyozott (kötvény 50% + részvény 50%) | Növekedés, tőkefelhalmozás |
| 58–62 éves kor | Konzervatív (kötvény 70% + részvény 30%) | Fokozatos kockázatcsökkentés |
| 62–65 éves kor | Nagyon konzervatív (kötvény 90% + pénzpiaci 10%) | Tőkemegőrzés a nyugdíj előtt |
| 65+ éves kor | Pénzpiaci / kötvény | Rész-kivét, nyugdíjkiegészítés |
Nyugdíjba vonulás után nem kell az egész tőkét egyszerre kivenni. A szerződés értéke részben is felvehető — így rendszeres „önkéntes nyugdíjat" fizethetsz magadnak, saját tempóban. A maradék tőke továbbra is dolgozik a konzervatív portfólióban.
| Szempont | Nyugdíjtőke Program | Klasszikus nyugdíjbiztosítás |
|---|---|---|
| Kivét módja | Részleges vagy teljes, bármikor | Általában fix járadék |
| Saját döntés | Te határozod meg az összeget és ütemezést | A biztosító kalkulálja |
| Maradék tőke | Továbbra is befektetve, hozamot termel | Általában nincs visszavásárlási opció |
| Hozzáférés | Bármikor, 100%-os árfolyamon | Kötött feltételek |
| Örökölhetőség | A befektetési egységek az örökösökhöz kerülnek | Változó, terméktől függ |
| Paraméter | Részlet |
|---|---|
| Deviza | Forint és Euró |
| Ajánlott időtáv | 5–15 év (nyugdíjig hátralévő idő) |
| Alszámlák | Rendszeres díjas + eseti (egyösszegű) |
| Befizetési gyakoriság | Havi, negyedéves, féléves, éves |
| Portfólió módosítás | Bármikor, online, díjmentesen |
| Újrasúlyozás | Automatikus (féléves vagy éves) |
| Rész-kivét | Részleges vagy teljes, bármikor |
| Biztosítás | Ingyenes közlekedési baleseti haláleseti |
| Adómentesség (rendszeres) | 6 év után 50%, 10 év után teljes mentesség |
| Adómentesség (eseti) | 3 év után 50%, 5 év után teljes mentesség |
Három lépésben indulhat el a nyugdíjcélú megtakarítás.
Hány éve van a nyugdíjig? Ez határozza meg az optimális portfólió-összetételt és a kockázati szintet. Tanácsadónk segít a tervezésben.
Egyösszegű tőke az eseti számlára, havi befizetés a rendszeres számlára. Végkielégítés, prémium, bónusz — bármikor hozzáadható, tranzakciós költség nélkül.
A nyugdíj közeledtével mozgassa a portfóliót konzervatívabb irányba — online, díjmentesen, vagy automatikus újrasúlyozással. Nyugdíj után: rész-kivét, saját tempóban.
5 évnél 10 év, 10 évnél 15 év alatt exponenciálisan nagyobb tőkét építhetsz. A hozamok újra befektetésre kerülnek, és az évente növekvő bónuszjóváírás (1. év: 1%, 11. év: 11%) tovább csökkenti a költségeket.
A biztosítási törvény hatálya alá esik, így 6. év után részlegesen és 10. év után a rendszeres megtakarítás teljes egészében mentesül a kamatadó és SZOCHO alól. Az eseti befizetéseknél már 3. év után 50%-os, 5. évtől teljes adómentesség.
Nyugdíj után a szerződés értéke részletekben is felvehető. Így havi vagy negyedéves „önkéntes nyugdíjat" fizethetsz magadnak, miközben a maradék tőke tovább dolgozik a portfólióban. Nincs kötelező járadék, nincs kötött struktúra.
A befektetési egységek az örökösökhöz kerülnek, plusz az ingyenes baleseti biztosítás azonnali védelmet nyújt. Ez nem egy „elveszett" pénz — ha bármi történik, a család megkapja az aktuális értéket.
Nem hagyományos értelemben. A Nyugdíjtőke Program a Befektetési Program része — egy befektetési számla biztosítási védelemmel. Nem kötelező járadékot választani, nem kötött a kivét struktúra. Te döntöd el, mikor és mennyit veszel ki. A „nyugdíjtőke" nevet azért kapta, mert a konstrukció tulajdonságai — fokozatos kockázatcsökkentés, rész-kivét, adómentesség — ideálisak nyugdíjcélú megtakarításra.
A szerződés értékéből bármikor, bármilyen összeget kivehetsz — részben vagy egészben. Nincs minimum, nincs büntetés, nincs kamatvesztés. A visszaváltás az aktuális értéken (tőke + hozam), 100%-os árfolyamon történik. A maradék összeg tovább dolgozik a portfólióban.
Az eseti számlán lévő tőke bármikor elérhető, korlátozás nélkül. A rendszeres díjas számla pedig visszaváltható, a szerződés aktuális értékén (tőke + hozam), 100%-os visszavásárlási árfolyamon. Nincs büntetés, nincs kamatvesztés.
Igen. Az eseti számlára bármikor, bármilyen összeget utalhatsz — tranzakciós költség nélkül. Végkielégítés, prémium, bónusz, ingatlan eladásából származó összeg — bármi, ami a nyugdíjtőkédet növeli. Az összeg azonnal befektetésre kerül a választott eszközalapokba.
Igen. A befektetési egységek az örökösökhöz kerülnek. Plusz az ingyenes baleseti biztosítás azonnali haláleseti összeget biztosít. Ez nem olyan, mint egy járadékos nyugdíjbiztosítás, ahol a felhalmozott összeg „elveszik" — itt az aktuális érték teljes egészében a családé marad.
Olyan befektetési alap, amely automatikusan csökkenti a kockázati szintet, ahogy közeledik a meghatározott céldátum (pl. „Céldátum 2035"). Ideális nyugdíjcélú megtakarításhoz — nem kell manuálisan módosítani a portfóliót.
A felhalmozott tőke részleges felvétele. Nem kell az egész összeget egyszerre kivenni — csak annyit, amennyire szükséged van. A maradék továbbra is befektetve marad és hozamot termel.
A portfólió fokozatos átalakítása magasabb kockázatú (részvény) eszközökből alacsonyabb kockázatú (kötvény, pénzpiaci) eszközökbe. A nyugdíj közeledtével a tőkemegőrzés lesz a fő cél, nem a növekedés.
A hozamok újra befektetésre kerülnek, így a hozam is hozamot termel. 10 éves időtávon ez drámai különbséget jelent — ezért éri meg minél korábban elkezdeni a nyugdíjcélú megtakarítást.
Kapcsolódó tartalmak a Garantum.hu-ról.
Adja meg elérhetőségét, és tanácsadónk 24 órán belül visszahívja — díjmentesen.