Az állami nyugdíj nem lesz elég. Építs saját nyugdíjpárnát — rendszeres megtakarítással, tudatosan.
Tanácsadónk 24 órán belül visszahívja — díjmentesen.
Évi 650.000 Ft befizetésig a magyar állam 20%-os SZJA jóváírást ad — ez évente akár 130.000 Ft visszatérítés. Minden 5 forintból 1-et az állam ad hozzá a nyugdíjmegtakarításodhoz. A jóváírás a személyi jövedelemadó bevallásban érvényesíthető.
Az állami nyugdíj a korábbi fizetésed 40-60%-a lesz. A különbözetet neked kell pótolnod — és ehhez az állam is hozzátesz, ha rendszeresen félreteszel.
650.000 Ft/év befizetésig az állam 20%-ot visszaad SZJA jóváírás formájában. Ez évente max. 130.000 Ft — azonnal, garantáltan. Ezt a jóváírást az adóbevallásban igényelheted. Más megtakarítási formáknál ilyen nincs.
Kamatos kamatozás elve: a hozamok újra befektetésre kerülnek. 10-20 év alatt a havi befizetések + a 20% jóváírás + a bónuszjóváírás + a hozamok együtt komoly tőkét építenek. Minél korábban kezded, annál erősebb a hatás.
Az első években dinamikusabb portfólió, a nyugdíj közeledtével konzervatívabb. A céldátum alapok automatikusan csökkentik a kockázatot — vagy online, díjmentesen te is módosíthatod bármikor.
Havi, negyedéves, féléves vagy éves rendszerességgel. A befizetés szüneteltethető, növelhető, csökkenthető. Ha nehéz hónap jön, nem szűnik meg a megtakarítás — csak szünetel.
A havi rendszeres befizetés mellé bármikor tehetsz eseti befizetést — prémium, bónusz, 13. havi juttatás. Az eseti számlán lévő tőke bármikor hozzáférhető.
Nyugdíj után a tőke részben vagy egészben felvehető. Rész-kivéttel havi „önkéntes nyugdíjat" fizethetsz magadnak. Az ingyenes baleseti biztosítás pedig a családot is védi, ha bármi történne.
20% SZJA jóváírás
Fokozatos kockázatcsökkentés
Rész-kivét opció
Biztosítási védelem
Kamatadómentesség
Judit havonta 54.167 Ft-ot fizet be (évi 650.000 Ft). Ezzel kihasználja a teljes 20% SZJA jóváírást — évente 130.000 Ft-ot kap vissza az államtól. Emellett a megtakarítás kamatos kamatozással nő, és az évente növekvő bónuszjóváírás csökkenti a költségeket. 20 év múlva, nyugdíjba vonuláskor a felhalmozott tőke + hozam szabadon elérhető.
Judit megtakarításának összetevői:
| Elem | Éves hatás |
|---|---|
| Rendszeres befizetés | 650.000 Ft/év (havi ~54.167 Ft) |
| 20% SZJA jóváírás (állami) | + 130.000 Ft/év visszatérítés |
| Bónuszjóváírás (növekvő) | 1. év: 1%, 5. év: 5%, 11. év: 11% |
| Kamatos kamatozás | Hozamok újra befektetésre kerülnek |
| Kamatadó-mentesség (10 év után) | A hozam teljes egészében a tiéd marad |
Nyugdíjba vonulás után nem kell az egész tőkét egyszerre kivenni. A szerződés értéke részben is felvehető — rendszeres rész-kivéttel havi „önkéntes nyugdíjat" fizethetsz magadnak. A maradék tőke konzervatív portfólióban tovább dolgozik.
| Szempont | Nyugdíjprogram | Bankszámlán tartva |
|---|---|---|
| Állami jóváírás | 20% SZJA visszatérítés (max 130.000 Ft/év) | Nincs |
| Hozam | Professzionálisan kezelt portfólió | 0% (folyószámlán) |
| Kamatadó | 10 év után teljes mentesség | Kamatadó + SZOCHO |
| Kivét módja | Részleges vagy teljes, saját ütemben | Azonnal, de nem dolgozik |
| Biztosítás | Ingyenes baleseti biztosítás | Nincs |
| Paraméter | Részlet |
|---|---|
| Típus | Rendszeres díjú nyugdíjcélú megtakarítás |
| Deviza | Forint és Euró |
| SZJA jóváírás | 650.000 Ft/év befizetésig 20% (max 130.000 Ft/év) |
| Alszámlák | Rendszeres díjas + eseti (kiegészítő) |
| Befizetési gyakoriság | Havi, negyedéves, féléves, éves |
| Portfólió módosítás | Bármikor, online, díjmentesen |
| Újrasúlyozás | Automatikus (féléves vagy éves) |
| Rész-kivét | Részleges vagy teljes, bármikor |
| Biztosítás | Ingyenes közlekedési baleseti haláleseti |
| Kamatadó-mentesség | 10 év: teljes (rendszeres), 5 év: teljes (eseti) |
Három lépésben indul el a nyugdíjcélú megtakarítás.
Havi ~54.167 Ft-ból kihasználja a teljes 20% SZJA jóváírást (évi 130.000 Ft visszatérítés). Ha többet is be tud fizetni, az is dolgozik — de a jóváírás évi 650.000 Ft befizetésig érvényes.
Az időtávhoz igazítva: ha messze a nyugdíj, kiegyensúlyozott portfólió. Ahogy közeledik, konzervatívabb irányba — akár automatikus újrasúlyozással.
Az éves SZJA bevallásban érvényesítse a 20% jóváírást. Tanácsadónk segít a részletekben — a visszatérítés évente automatikusan jár.
1) 20% SZJA jóváírás az államtól. 2) Kamatos kamatozás a portfólióban. 3) Évente növekvő bónuszjóváírás (csökkenő költségek). 4) Kamatadó-mentesség 10 év után. Nincs más megtakarítási forma, ahol ez a négy együtt érvényesül.
Évi 650.000 Ft befizetéssel kihasználod a teljes 20% jóváírást — ez havi ~54.167 Ft. Az állam évente 130.000 Ft-ot ad hozzá. Ha kevesebbet fizetsz be, arányosan kevesebb a jóváírás — de az is jár.
Ez nem klasszikus nyugdíjbiztosítás kötött járadékkal. Az eseti számlán lévő tőke bármikor elérhető. A rendszeres számlánál 3 év türelmi idő. Nyugdíj után a tőke saját ütemben, részletekben is felvehető.
Ingyenes baleseti biztosítás jár a konstrukcióhoz. A biztosítási törvény hatálya alá esik, ami az adójogilag kedvezőbb elbírálás alapja. A befektetési egységek örökölhetők — a család a teljes aktuális értéket megkapja.
A nyugdíjcélú megtakarításokra a hatályos adójogszabályok szerint évi 650.000 Ft befizetésig 20%-os SZJA jóváírás igényelhető — ez évente max. 130.000 Ft visszatérítés. Az éves személyi jövedelemadó bevallásban kell érvényesíteni. Tanácsadónk a pontos részleteket és feltételeket a visszahívás során ismerteti.
Igen, bármennyit. A 20% SZJA jóváírás évi 650.000 Ft befizetésig jár (max. 130.000 Ft/év jóváírás). Az ezen felüli összeg is befektetésre kerül, dolgozik a portfólióban, és élvezi a kamatos kamatozást, bónuszjóváírást és a kamatadó-mentességet — de az állami jóváírás a 650.000 Ft-os befizetési plafonig érvényes.
Ugyanaz a mögöttes konstrukció. A Nyugdíjprogram a megtakarítási oldalon van, mert rendszeres díjú befizetésre épít, és a 20% SZJA jóváírás a fő motiváció. A Nyugdíjtőke a befektetési oldalon nagyobb egyszeri tőkéből indul, és a portfólió-diverzifikáció a fő szög. Tanácsadónk segít meghatározni, melyik illik jobban.
Az eseti számlán lévő tőke bármikor elérhető, korlátozás nélkül. A rendszeres díjas számla pedig visszaváltható, a szerződés aktuális értékén (tőke + hozam), 100%-os visszavásárlási árfolyamon. Viszont: ha korán veszel ki, a 20% jóváírás feltételei változhatnak — a részleteket tanácsadónk ismerteti.
Minél korábban. A 20% jóváírás minden évben jár — ha 25 évesen indítod, 40 éven keresztül évi akár 130.000 Ft-ot kapsz vissza az államtól. Az összesített jóváírás + kamatos kamatozás + bónusz együtt drámai tőkét épít. De 45-50 évesen sem késő — 15-20 év is komoly különbséget jelent.
A személyi jövedelemadóból igényelhető visszatérítés. Nyugdíjcélú megtakarítás esetén évi 650.000 Ft befizetésig 20% — azaz max. 130.000 Ft/év jóváírás. Az éves adóbevallásban kell érvényesíteni.
A hozamok újra befektetésre kerülnek — a hozam is hozamot termel. 20 éves időtávon ez a legerősebb tőkeépítő erő: minél korábban kezded, annál exponenciálisabban nő a tőkéd.
Olyan befektetési alap, ami automatikusan csökkenti a kockázatot, ahogy közeledik a céldátum (pl. a nyugdíjba vonulás). Nem kell manuálisan módosítani a portfóliót — a rendszer megteszi.
A felhalmozott tőke részleges felvétele. Nyugdíj után rendszeres „önkéntes nyugdíjat" fizethetsz magadnak belőle — a maradék továbbra is dolgozik a portfólióban.
Kapcsolódó tartalmak a Garantum.hu-ról.
Adja meg elérhetőségét, és tanácsadónk 24 órán belül visszahívja — díjmentesen.