A céged számlájára befolyik a profit — és ott is marad. Hónapokig, évekig. Az infláció közben eszi az értékét. Van 3 opció, ami többet hoz, mint a tétlenség.
A legtöbb vállalkozó a profitot a cég folyószámláján hagyja. „Kell majd valamire" — mondja. Közben az infláció évente 3–5%-ot vesz el belőle. 10 millió Ft profit egy év múlva reálértékben 9,5–9,7 millió.
Ez nem „biztonság" — ez passzív veszteség.
Kiveszed a profitot osztalékként vagy profitkivétként, és a saját nevedre fekteted be. A Vállalkozói Tőkeprogram erre van: a Befektetési Program eseti számlájára utalod az összeget, ami professzionálisan kezelt portfólióba kerül.
Előny: a biztosítási konstrukció (BIT) kedvezőbb adózást jelent, mint az értékpapírszámla. 5 év után a hozam kamatadó- és SZOCHO-mentes.
Nem minden profitot kell kivenni. Ha a cégednek tartalékra van szüksége (gépvásárlás, bővítés, szezonális ingadozás), a tartalékot is befektetheted — rövid távú, likvid konstrukcióban.
A pénzpiaci eszközalap erre alkalmas: alacsony kockázat, napi likviditás, a bankszámlánál magasabb hozam.
A legtöbb vállalkozó kombinálja: a profit egy részét kiveszik és személyesen fektetik be (hosszú távú cél), a másik részét a cég tartalékaként kezelik (rövid távú likviditás). A Befektetési Programban mindkettő kezelhető.
A bankszámlán tartott profit nem „biztonságos" — értéket veszít. A kérdés nem az, hogy „befektessem-e", hanem hogy „meddig hagyom értéktelenedni". A tanácsadó segít átgondolni a lehetőségeket — vállalkozóként is.