A család a legfontosabb. Gondoskodj róluk tudatosan, rendszeres megtakarítással, ami valódi biztonságot ad.
Tanácsadónk 24 órán belül visszahívja, díjmentesen.
A vagyon felépítése az első lépés. A második, hogy rendszeresen, tudatosan gondoskodsz arról, hogy a családod az értékeidet megkapja, rendezetten, a te döntésed alapján.
A szerződésben kedvezményezettet jelölhetsz meg, így a felhalmozott megtakarítás a te döntésed szerint, gyorsan és átláthatóan kerül a családtagokhoz. Nem kell hagyatéki eljárásra várni.
Gyerekek, unokák, házastárs, te határozod meg, ki, milyen arányban kapja a megtakarítást. A kedvezményezett közvetlenül kapja meg az összeget, a hagyatéktól függetlenül. Bármikor módosítható.
Konzervatív portfólió, alacsony ingadozás, professzionális kezelés. A cél nem a maximális hozam, hanem a rendszeres havi befizetésekből felépülő tőke megőrzése és mérsékelt növelése, kamatos kamatozással.
Havi rendszeres megtakarítás a bázis. Mellette bármikor tehetsz eseti befizetést, prémium, bónusz, örökség, ingatlan eladásából származó összeg. Az eseti számlára bárki utalhat, tranzakciós költség nélkül.
A Család Program nemcsak a most élő családtagoknak szól. Az unokáknak, a következő generációnak is építheted, rendszeresen, tudatosan, egy átlátható keretben, amit te irányítasz.
Kedvezményezett megjelölés
Vagyonmegőrzés
Rendszeres befizetés
Rész-kivét opció
Adókedvezmény
Ilonának két felnőtt gyereke és három unokája van. Havonta félretesz egy összeget, konzervatív portfólióba, és kedvezményezettként a gyerekeit jelölte meg, 50-50%-ban. Emellett alkalmanként eseti befizetést is tesz, karácsonykor, születésnapokon. Amíg él, a tőke az övé, ha szüksége van rá, részben kiveheti. Ha bármi történik, a gyerekek azonnal, közvetlenül kapják meg az aktuális értéket.
| Jellemző | Részletek |
|---|---|
| Befizetés | Havi rendszeres + eseti (alkalmakkor) |
| Portfólió | Konzervatív, kötvény + pénzpiaci |
| Kedvezményezettek | Két gyerek, 50-50% |
| Rész-kivét | Bármikor, ha Ilonának szüksége van rá |
| Adómentesség | 10 év után teljes (rendszeres), 5 év: teljes (eseti) |
A hagyatéki eljárás bonyolult, lassú és vitatható. A Család Programban megjelölt kedvezményezett közvetlenül, a hagyatéktól függetlenül kapja meg az összeget, gyorsan, átláthatóan, a te döntésed szerint.
| Szempont | Hagyatékban | Család Program |
|---|---|---|
| Hozzáférés | Hagyatéki eljárás (hónapok) | Kedvezményezett közvetlenül kapja |
| Átláthatóság | Összekeveredhet más vagyontárgyakkal | Megjelölt személyek, meghatározott arányok |
| Vitathatóság | Öröklési viták lehetségesek | A kedvezményezett megjelölés egyértelmű |
| Tőke közben | Bankszámlán hever vagy ingatlanban áll | Konzervatív portfólióban dolgozik |
| Rugalmasság | Végrendelet módosítása bonyolult | Kedvezményezett bármikor módosítható |
| Biztosítás | Nincs | Ingyenes baleseti haláleseti biztosítás |
| Paraméter | Részlet |
|---|---|
| Típus | Rendszeres díjú vagyonmegőrző megtakarítás |
| Deviza | Forint és Euró |
| Ajánlott időtáv | Hosszú táv (10+ év), de rugalmas |
| Alszámlák | Rendszeres díjas + eseti (kiegészítő) |
| Kedvezményezett | Szabadon megjelölhető, arányokkal, bármikor módosítható |
| Befizetési gyakoriság | Havi, negyedéves, féléves, éves |
| Portfólió módosítás | Bármikor, online, díjmentesen |
| Rész-kivét | Részleges vagy teljes, bármikor |
| Biztosítás | Ingyenes közlekedési baleseti haláleseti |
| Adómentesség | 10 év: teljes (rendszeres), 5 év: teljes (eseti) |
Három lépésben indulhat el a családi vagyonmegőrző megtakarítás.
Rendszeres, automatikus megtakarítás, konzervatív portfólióban. Ha extra pénz jön, az eseti számlára is utalhat. A tőke folyamatosan épül.
Gyerekek, unokák, házastárs, Ön határozza meg, ki, milyen arányban. A megjelölés bármikor módosítható, új családtag, változó helyzet: a döntés mindig az Öné.
Amíg él, a tőke az Öné. Szükség esetén részben kiveheti. A maradék konzervatív portfólióban tovább dolgozik, kamatos kamatozással, csökkenő költségekkel.
A biztosítási konstrukcióban megjelölt kedvezményezett közvetlenül kapja a megtakarítás aktuális értékét. Nem keveredik a hagyatékba, nem függ a végrendelettől, nem vitatható. Gyorsabb, egyértelműbb, és a te döntésed.
A havi rendszeres befizetés + kamatos kamatozás + évente növekvő bónuszjóváírás (1. év: 1%, 11. év: 11%) együtt 10-20 év alatt a havi összeg sokszorosát építi fel. Az időd a legnagyobb szövetségesed.
A biztosítási törvény hatálya alá esik, így 6. év után részlegesen és 10. év után a rendszeres megtakarítás teljes egészében mentesül a kamatadó és SZOCHO alól. Az eseti befizetéseknél már 3. év után 50%-os, 5. évtől teljes adómentesség.
Az ingyenes baleseti biztosítás azonnali védelmet nyújt a kedvezményezetteknek, a felhalmozott megtakarításon felül. A család akkor is védve van, ha valami váratlan történik.
Ugyanaz a mögöttes konstrukció és ugyanaz a cél (vagyonátadás tervezés). A Család Program a megtakarítási oldalon van, mert rendszeres havi befizetésre épít, fokozatosan építi a családi tőkét. A Tőkebiztos a befektetési oldalon nagyobb egyszeri tőkéből indul. Tanácsadónk segít meghatározni, melyik illik jobban.
A szerződésben megjelölöd, hogy haláleset esetén ki kapja a felhalmozott megtakarítást és milyen arányban. A kedvezményezett közvetlenül, a hagyatéki eljárás megkerülésével kapja meg az összeget. A megjelölés bármikor módosítható.
Igen. Az eseti számlán lévő tőke bármikor elérhető. A rendszeres számlánál 3 éves türelmi idő van, utána szintén szabad. A megtakarítás a te tulajdonod, a kedvezményezett megjelölés csak haláleset esetén lép életbe.
Nem helyettesíti a végrendeletet, de kiegészíti. A kedvezményezett kifizetése független a hagyatéki eljárástól, a család gyorsan hozzájut. A teljes vagyontervezéshez javasoljuk, hogy tanácsadónkkal és jogi szakértővel is egyeztessen.
Igen, bármikor. Új unoka születik, változnak a családi viszonyok, a kedvezményezettek és az arányok rugalmasan módosíthatók. A döntés mindig a tiéd marad.
A biztosítási szerződésben megjelölt személy(ek), akik haláleset esetén közvetlenül megkapják a megtakarítás aktuális értékét. Nem azonos az örökössel, a kifizetés független a hagyatéki eljárástól.
Olyan megtakarítási stratégia, ahol a fő cél a tőke értékének megóvása és mérsékelt növelése. Konzervatív eszközökkel, minimális ingadozással, a családi vagyon nem csökkenhet.
Havi (vagy negyedéves/féléves/éves) fix befizetéssel működő megtakarítás. Az automatikus befizetés biztosítja, hogy a családi tőke folyamatosan, fegyelmezetten épül.
A felhalmozott megtakarítás részleges felvétele. Amíg a szerződő él, bármilyen összeget kivehet, a maradék továbbra is a konzervatív portfólióban dolgozik a család számára.
Kapcsolódó tartalmak a Garantum.hu-ról.
Adja meg elérhetőségét, és tanácsadónk 24 órán belül visszahívja, díjmentesen.