Az önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP) és a befektetési számla (pl. Befektetési Program) is alkalmas nyugdíjcélú megtakarításra. De a feltételek, a rugalmasság és az adóelőnyök mások. Mutatjuk a különbségeket.
Az ÖNYP adó-visszatérítést ad: a befizetés 20%-a, max. évi 150.000 Ft. Munkáltatói hozzájárulás is lehetséges. 10 éves várakozási idő után a kifizetés adómentes.
Hátrányok: a pénz 10 évig „zárolva" van (korai kivét esetén adókötelezettség). A befektetési lehetőségek a pénztár kínálatára korlátozódnak. A hozamok jellemzően konzervatívak.
Hasonló adóelőny: 20% SZJA jóváírás, évi 650.000 Ft befizetésig (max. 130.000 Ft/év). De a rugalmasság nagyobb: szélesebb eszközalap-kínálat, portfólió bármikor módosítható, multi deviza (forint + euró).
A rendszeres díjas számla 10 év után kamatadó- és SZOCHO-mentes. Az eseti számla 5 év után. A bónuszjóváírás évente nő — ami a tényleges költséget csökkenti.
Az ÖNYP-ből 10 évig nem tudsz kivenni büntetés nélkül. A Befektetési Programban a rendszeres díjas számlán 3 éves türelmi idő van — utána a havi befizetés módosítható, szüneteltethető, és a tőke részben/egészben felvehető.
Az eseti számla bármikor hozzáférhető — nincs lekötés, 100%-os visszavásárlási árfolyam.
Az ÖNYP jellemzően 3–5 portfóliót kínál (konzervatív, kiegyensúlyozott, növekedési). A Befektetési Programban 20+ eszközalap érhető el — forint és euró bázison, kötvény, részvény, vegyes, céldátum, pénzpiaci, ágazati alapok.
Igen — és sokan kombinálják. Az ÖNYP-be a munkáltatói hozzájárulás megy (ha van), a Befektetési Program rendszeres számlájára a saját befizetés. Mindkettőnél jár adóelőny — egymástól függetlenül. A tanácsadó segít optimalizálni az arányokat.