Eladtad az ingatlant — örökölted, kinőtted, vagy befektetésként értékesítetted. A számládon ott az összeg. És most? A bankszámlán hagyni a legrosszabb opció.
Az ingatlan eladás után a legtöbb ember a bankszámlán tartja a pénzt — „amíg kitalálom, mit csinálok vele". Ez hetek, hónapok, néha évek. Közben az infláció dolgozik — ellened.
Az első lépés: tedd a pénzt likvid, alacsony kockázatú befektetésbe (pénzpiaci eszközalap), és gondolkodj nyugodtan. A tanácsadóval közösen.
Nagyobb összegnél (10+ millió Ft) a fokozatos belépés csökkenti a rossz időzítés kockázatát. Az összeg 30–40%-át azonnal, a többit 6–12 hónap alatt. Vagy ha hosszú távra tervezel és a piaci ingadozás nem zavar, az egyszeri befektetés is opció.
A Tőkebiztos Program eseti számlája erre van: egyszeri befizetés, nincs tranzakciós költség, bármikor hozzáférhető.
Ha a tőkéd hosszú távra szánod (10+ év, generációs átadás) → közepes-magasabb kockázat elfogadható, a hozampotenciál is nagyobb. Ha belátható időn belül szükséged lehet rá → konzervatív portfólió, alacsony ingadozás.
A Tőkebiztos Program konzervatív megközelítésre épül: tőkemegőrzés, stabil értéknövekedés, kedvezményezett megjelölés a családnak.
Az ingatlan értékesítésénél az árfolyamnyereség adóköteles (5 éven belül). A Befektetési Program biztosítási konstrukció — az eseti befizetéseknél 3 év után a hozam 50%-a adómentes, 5 év után 100%. Hosszú távon ez milliókat jelent.
Az ingatlan öröklése bonyolult: hagyatéki eljárás, közjegyző, esetleg viták. A biztosítási konstrukcióban megjelölt kedvezményezett közvetlenül kap — hagyaték nélkül, heteken belül. Ha a családod biztonsága fontos, ez a különbség számít.
Az ingatlan eladás utáni tőke munkába állítása nem bonyolult — de döntést igényel. A tanácsadó segít felmérni a helyzeted, és javaslatot tesz az időtávhoz, kockázati profilhoz és célokhoz illő megoldásra. Díjmentesen.