A lekötött betéted kamatja lejárt, és a bankod felajánlja az újrakötést. Mielőtt rábólintanál, nézd meg, mit kapsz máshol — és mit hagysz az asztalon.
Tőkegarancia, fix kamat, OBA védelem. A lekötött betét nem rossz — de a kamat jellemzően évi 1–3%. Ebből kamatadót és SZOCHO-t vonnak. Nettóban alig haladja meg az inflációt — ha egyáltalán meghaladja.
A lekötés ideje alatt a pénzed „be van fagyva". Ha korábban kell, feltöröd — és elveszíted a kamatot.
A Kamatkiegészítő Program a Befektetési Program keretében érhető el: konzervatív, alacsony ingadozású portfólió, ami a bankbetét alternatívájaként működik — de magasabb hozampotenciállal.
A tájékoztató szerint közepes kockázati szinten az elmúlt évek adatai alapján éves szinten magasabb hozam volt elérhető, mint a bankbetétnél. Nincs tranzakciós költség, a portfólió bármikor módosítható.
A bankbetét kamatjából mindig vonják az adót. A Befektetési Program biztosítási konstrukció — az eseti befizetéseknél 3 év után a hozam 50%-a adómentes, 5 év után 100%. A rendszeres számlán 10 év után teljes adómentesség.
Hosszú távon ez a különbség milliókat jelent.
A Kamatkiegészítő Programban az eseti számlán a tőke bármikor hozzáférhető — aktuális értéken, 100%-os visszavásárlási árfolyamon. Nincs lekötési idő, nincs feltörési veszteség. Ez rugalmasabb, mint a bankbetét.
Annak, akinek van lekötött pénze (vagy hamarosan lejár a betétje), és többet vár a bankbetétnél — de nem akar magas kockázatot vállalni. Konzervatív portfólió, stabil háttér, és az adókedvezmény idővel egyre nagyobb előny.
Tanácsadónk 24 órán belül visszahívja — díjmentesen, kötelezettség nélkül.